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索引號:115323000151673132-/2020-0306001001 公開目錄:政府文件 發布機構:楚雄州人民政府辦公室
主題詞: 發布日期:2020年03月06日 文  號:楚政發〔2020〕6號
標 題:
楚雄州人民政府關于進一步完善政策性擔保體系建設切實破解實體經濟“融資難、融資貴”問題的實施意見
成文日期:2020年03月05日

楚雄州人民政府關于進一步完善政策性擔保體系建設切實破解實體經濟“融資難、融資貴”問題的實施意見


各縣市人民政府,州直有關部門,楚雄開發區管委會:

為深入貫徹落實《中華人民共和國中小企業促進法》《融資擔保公司監督管理條例》和《國務院關于促進融資擔保行業加快發展的意見》(國發〔2015〕43號)、《國務院辦公廳關于有效發揮政府性融資擔?;鹱饔?切實支持小微企業和“三農”發展的指導意見》(國辦發〔2019〕6號)、《云南省人民政府關于促進融資性擔保行業健康發展的若干意見》(云政發〔2015〕19號)、《云南省人民政府關于推進政策性融資擔保體系建設的意見》(云政發〔2016〕48號)、《楚雄州人民政府關于推進政策性融資擔保體系建設的意見》(楚政發〔2016〕42號)等文件精神,進一步加快完善我州政策性擔保體系建設,切實破解實體經濟“融資難、融資貴”問題,現提出以下實施意見:

一、總體要求

(一)指導思想。堅持以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導,全面貫徹落實黨中央、國務院和省委、省政府關于破解實體經濟“融資難、融資貴”決策部署,加快完善政策性擔保體系建設,強化“政銀擔”合作,充分發揮政策性擔保體系作用,努力打造一條既能有效破解實體經濟“融資難、融資貴”問題,又能切實防范化解實體經濟融資風險的可持續融資通道。

(二)工作目標。到2020年6月底,實現政策性擔保機構全州10縣市全覆蓋,切實為全州實體經濟發展提供優質高效的政策性擔保服務;2020年起,全州政策性擔保機構每年為我州實體經濟提供的政策性擔保貸款金額達注冊資本金的3倍以上,全州實體經濟“融資難”問題得到明顯緩解;切實把我州實體經濟最終承擔的綜合融資成本控制在合理水平;建立健全“政銀擔”風險分擔及管控機制,促進全州政策性擔保體系健康可持續發展。

二、進一步完善政策性擔保體系建設

(三)切實加快縣級政策性擔保機構建設。各縣市須于2020年6月底以前完成政策性擔保機構建設,打通政策性擔保服務“最后一公里”,確保政策性擔保體系實現全州全覆蓋。不具備單獨設立政策性擔保機構的縣市,可通過“設立擔保貸款風險補償準備金+州政策性擔保機構分支機構”方式,實現政策性擔保機構建設。州政策性擔保機構在各縣市擔保貸款風險準備金10倍范圍內為各縣市實體經濟提供政策性擔保服務。

(四)持續做大做強政策性擔保機構。2020年起,通過州財政每年預算安排和動員各縣市出資參股等方式增加州政策性擔保機構注冊資本金。通過3年努力,使全州政策性擔保機構注冊資本金達到3億元以上,不斷增強擔保實力和抗風險能力。

(五)積極融入全國、全省政策性擔保體系。積極支持國家、省和州外融資擔保機構到我州設立分支機構或開展融資擔保業務。州政策性擔保機構要積極加強與國家和省級政策性擔保機構的合作,主動融入全國、全省政策性擔保體系,爭取國家和省級政策資金支持。

三、切實破解實體經濟“融資難”問題

(六)強力推進“銀擔”合作。各駐楚銀行業金融機構要按照國家相關政策規定,積極加強與我州政策性擔保機構的合作。同時,要認真落實國家和省關于銀行業金融機構參與政策性擔保貸款風險分擔、不收保證金、貸款利率加點控制等政策。

(七)建立政策性擔保貸款審批機制。建立健全“縣市組織推薦→州級相關部門審核→政策性擔保機構擔?!y行業金融機構貸款”的政策性擔保貸款審批機制。申請政策性擔保貸款的借款人需經縣市推薦和州級相關部門審核。對于各縣市和州級相關部門嚴格按照本實施意見審核推薦的借款人,政策性擔保機構和相關銀行原則上應給予擔保和貸款支持,確實不能給予支持的,需向推薦縣市和州級相關部門書面說明原因,切實提高政策性擔保貸款獲得率。

(八)切實放寬擔保貸款條件。對于符合國家產業政策、生產經營正常、借款用途真實合理、信用良好、沒有涉黑涉惡記錄和民間借貸糾紛的借款人,政策性擔保機構和各駐楚銀行應積極給予擔保和貸款支持。政策性擔保機構要切實降低反擔保要求。單戶200萬元(含)以內的貸款,可不提供有效抵質押物,只需提供必要的風險防控措施,即可給予信用擔保;單戶200萬元以上的貸款,可要求借款人提供相應的抵質押物,但在對抵質押物的認可范圍和抵質押率要求方面要比銀行業金融機構適當放寬。各駐楚銀行業金融機構對有政策性擔保機構擔保的貸款要放寬審批條件、加快審批速度。

(九)建立“盡職免責”機制。對于嚴格按照相關法律法規、上級政策和本實施意見開展的政策性擔保貸款發生代償,在履職盡責的前提下,免予追究相關經辦人員的責任,著力營造“愿貸愿擔、敢貸敢擔、履職盡責”的良好氛圍。

四、切實破解實體經濟“融資貴”問題

(十)切實降低擔保費率。單戶500萬元及以下的擔保貸款,擔保費按照1%/年收??;單戶500萬元—1000萬元(含)的貸款,擔保費按照1.5%/年收??;單戶1000萬元以上的貸款,擔保費按照1.8%/年收取?!叭r”和小微企業借款人的擔保費率按照國家相關政策規定執行。除擔保費外,政策性擔保機構不得收取借款人的其他任何費用。

(十一)嚴格控制貸款利率。對于政策性擔保貸款實行優惠利率,貸款利率不高于各項貸款利率的平均水平,銀行業金融機構收取的貸款利率不得高于人民銀行公布當期LPR基礎上加點150個基點(村鎮銀行在當期LPR基礎上加點不超250個基點)。除貸款利息外,各銀行業金融機構不得收取借款人的保證金、類保證金等其他任何費用。

(十二)實行貸款利息和擔保費補貼政策。對于按時結付利息和交納擔保費,并如期歸還貸款本金的政策性擔保貸款,由州縣給予借款人擔保貸款金額1.5%/年的利息和擔保費補貼,補貼資金由州級和受益縣市按照3:7比例承擔。鼓勵有條件的州級部門和縣市加大對借款人的貸款利息和擔保費補貼力度,進一步減輕實體經濟融資負擔。

五、切實防范政策性擔保貸款風險

(十三)建立“政銀擔”風險分擔機制。對于政策性擔保貸款,由擔保機構、貸款銀行、推薦縣市和州級按照“5:2: 2:1”比例分擔風險,即:政策性擔保貸款發生風險,由擔保機構、貸款銀行、推薦縣市和州級分別承擔50%、20%、20%和10%的代償責任。推薦縣市和州級的風險責任,通過從風險補償準備金中給予擔保機構代償補償方式承擔。鼓勵有條件的縣市提高風險分擔比例,引導政策性擔保機構和金融機構加大對本縣市實體經濟的支持力度;鼓勵政策性擔保機構和駐楚銀行積極創新擔保方式和風險分擔比例,千方百計做大政策性擔保貸款規模,幫助實體經濟獲得融資。

(十四)建立“政銀擔”風險共管機制。各縣市、州級相關部門、政策性擔保機構、貸款銀行要制定完善相應制度和措施,充分發揮各自職能和優勢,形成政策性擔保貸款風險管控的合力,構筑有效防范、化解和處置風險的工作機制。政策性擔保貸款發生風險和代償,由政策性擔保機構、貸款銀行、推薦縣市、州級相關部門共同進行化解、追償和處置。對于不積極參與風險化解、追償和處置的縣市,政策性擔保機構和銀行業金融機構可停止為該縣市提供政策性擔保貸款服務。

(十五)建立“政銀擔”風險監督制約機制。政策性擔保貸款借款人應具備:符合國家產業政策、生產經營正?;蛴锌煽康倪€款來源、信用狀況良好、風險可控等基本條件。各縣市、州級相關部門、政策性擔保機構和貸款銀行應相互監督和制約,嚴防風險轉嫁,除已經在保的風險化解貸款外,嚴禁推薦和審批發放明顯不符合條件的政策性擔保貸款。對于政策性擔保貸款逾期金額超過在保金額10%以上的縣市和行業,政策性擔保機構和銀行業金融機構可暫停為該縣市和該行業提供政策性擔保貸款服務。

六、促進政策性擔保機構健康可持續發展

(十六)建立風險準備金機制。各縣市需按照不少于本縣市上年末政策性擔保貸款余額的10%建立政策性擔保貸款風險補償準備金(首期不少于200萬元),州級需按照不少于全州上年末政策性擔保貸款余額的3%建立擔保貸款風險補償準備金(首期不少于500萬元)。各縣市和州級財政以后每年視在保余額和代償發生情況補足差額,政策性擔保貸款風險補償準備金由州財政局、州金融辦制定出臺管理辦法進行專項管理和使用。

(十七)建立政策性擔保機構擔保費補助機制。對于嚴格執行國家和省、州政策性擔保貸款政策的州內政策性擔保機構,擔保費收取標準不足2.5%/年的差額部分,由州縣給予補助,補助資金由州級和受益縣市按照3:7的比例承擔。對于不兌現擔保費補助獎金的縣市,政策性擔保機構可減少或停止為該縣市提供政策性擔保服務。

(十八)建立政策性擔保工作獎補機制。對于嚴格執行國家和省、州政策性擔保貸款政策的州級政策性擔保機構,由州級財政根據上年度擔保貸款放大倍數和風險控制情況,給予相應比例的工作獎補。其中:擔保貸款放大倍數達到注冊資本金3倍以上(含),且代償率控制在2%以內的,給予擔保貸款金額0.3%的獎補;擔保貸款放大倍數達到注冊資本金4倍以上(含),且代償率控制在3%以內的,給予擔保貸款金額0.5%的獎補;擔保貸款放大倍數達到注冊資本金5倍以上(含),且代償率控制在4%以內的,給予擔保貸款金額1%的獎補;擔保貸款放大倍數達到注冊資本金6倍以上(含),且代償率控制在5%以內的,給予擔保貸款金額1.5%的獎補。

(十九)營造良好環境。由州縣財政局(金融辦)牽頭,相關部門、政策性擔保機構和駐楚銀行參與,建立健全政策性擔保貸款工作機制,統籌做好政策性擔保貸款組織推薦、審查審批、保后(貸后)管理、風險化解及處置工作。認真落實國家關于融資擔保機構稅收減免、代償損失稅前扣除等政策。政策性擔保機構開展擔保業務涉及動產、不動產抵(質)押登記和司法公證的,有關主管部門要依法給予協助和支持。依法加強融資擔保機構債權保護,對融資擔保機構因代償接收、維權保全而處置抵債資產的,有關部門應及時給予辦理相關手續,嚴厲打擊惡意逃廢擔保貸款的行為。

各縣市人民政府、州直有關部門、楚雄開發區管委會、各駐楚銀行業金融機構、各政策性擔保機構,要高度重視,結合本縣市、本部門(單位)和機構的職能職責,采取有力措施,認真抓好落實。本實施意見與國家和省級政策規定不一致的,按照國家和省級政策規定執行;我州此前制定出臺的相關政策與本實施意見不一致的,按照本實施意見執行。

                                                                                                        2020年3月5日

(此件公開發布)

政策解讀:解讀《楚雄州人民政府關于進一步完善政策性擔保體系建設切實破解實體經濟“融資難、融資貴”問題的實施意見》

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